Mashina oldingizmi? Tabriklaymiz! Ammo avtomobil kalitlari bilan birga siz yangi majburiyatlarni ham oldingiz. 2025 yil iyulidan Oʻzbekistonda yangilangan sugʻurta qoidalari amal qilmoqda va ularni e’tiborsiz qoldirish juda qimmatga tushadi.
Ochigʻini aytganda, aksariyat haydovchilar hanuzgacha nega KASKO kerakligini tushunmaydi, agar OSAGO boʻlsa. Yoki aksincha — bitta OSAGO hayotdagi barcha holatlar uchun yetarli deb oʻylashadi. Spoiler: yetmaydi. Va bu sugʻurta turlari oʻrtasidagi farq sizga juda qimmatga tushishi mumkin.
Davlat bu yili yoʻllarda tartib oʻrnatishga qaror qildi. Jarimalar shunday oshirildiki, endi sugʻurta sotib olish tavakkal qilishdan osonroq. Buning ustiga, haqiqatan ham pulni tejaydigan va koʻproq himoya beradigan yangi dasturlar paydo boʻldi.
2025 yilda nima oʻzgarganini, qanday qilib jarimaga tushmaslikni va haqiqatan ham manfaatlaringizni himoya qiladigan sugʻurtani tanlashni koʻrib chiqamiz. Murakkab terminlar va huquqiy iboralarsiz, oddiy tilda gaplashamiz.
Avtosugʻurta mamlakatimizda “ikki tomonlama himoya” tamoyiliga asoslangan. Birinchi daraja — sizni yoʻlga chiqarishmaydigan majburiy himoya. Ikkinchi daraja — kelajak haqida oʻylaydiganlar uchun qoʻshimcha himoya.
OSAGO “majburiy avtofuqarolik javobgarligini sugʻurtalash” degan ma’noni anglatadi. Qoʻrqinchli eshitiladi, lekin ma’nosi oddiy: agar kimnidir urib yuborsangiz yoki nimagadir urilib ketsangiz, sugʻurta jabrlanuvchilarga toʻlov qiladi. Sizning mashinangiz esa baribir oʻzingizning muammoingiz boʻlib qoladi.
Qiziq bir holatni bilasizmi? Koʻpchilik OSAGOʼni yana bir soliq deb hisoblaydi. Goʻyoki davlat avtomobil egalari choʻntagidan pul olishning yangi yoʻlini oʻylab topgan. Aslida esa bu moliyaviy falokatdan himoya. Piyodani urib yubordingiz deylik — operatsiya oʻnlab million soʻm turishi mumkin. Sugʻurtasiz boʻlsangiz, kvartirangizni sotishga toʻgʻri kelardi.
Aytgancha, 1 iyuldan boshlab chet elliklar ham chegarada OSAGO sotib olishga majbur. Oldin sayyohlar sugʻurtasiz yurishardi, biror narsa yuz bersa, shunchaki uylariga qaytib ketishardi. Endi bunday boʻlmaydi.
KASKO esa ixtiyoriy ish. Hech kim uni sotib olishga majbur qilmaydi, lekin aqlli avtomobil egalari uning ahamiyatini tushunadi. Bu sugʻurta sizning oʻz avtomobilingizni hamma narsadan himoya qiladi: avariyalardan tortib oʻgʻirlikka, doʻl va vandalizmga qadar.
Ayniqsa, kreditga olingan yangi avtomobillar uchun KASKO dolzarb. Banklar bunday sugʻurtani kredit shartlaridan biri sifatida talab qilishadi. Bu mantiqan toʻgʻri — sindirilgan mashinaga kimga kredit kerak?
Zamonaviy KASKO dasturlari oddiy zarar qoplashdan ancha oldinga ketdi. Bugun bu butun bir xizmatlar majmuasi: evakuatsiya, yoʻlda texnik yordam, oynalarni almashtirish, hattoki korporativ tadbirdan keyin “hushyor haydovchi” xizmati ham bor.
OSAGO batafsil: har bir haydovchi bilishi kerak bo’lgan narsa
Avval OSAGO’siz haydash jarimasi arzimas edi. Ko‘pchilik: “Mayli, ushlashsa jarima to‘layman”, deb o‘ylardi. 2025 yilda bu arifmetika ishlamaydi. Endi jarima 375 000 so‘m – deyarli bir yillik polis narxiga teng.
Lekin qo‘lga tushganlar uchun bir sir bor: birinchi 15 kun ichida to‘lasangiz, 50% chegirma olasiz. 375 ming o‘rniga 187,5 ming so‘m to‘laysiz. Ulgurmadizmi? 16–30 kun oralig‘ida chegirma 30% – bu 262 500 so‘m. Keyin esa to‘liq summani to‘lashga to‘g‘ri keladi.
Hayratlanarlisi, ko‘pchilik bu chegirmalardan bexabar. Jarima oladi, hafsalasi pir bo‘ladi va bir oydan keyin to‘liq to‘laydi. Aslida esa yarmini tejash mumkin edi.
OSAGO bir holat uchun 40 million so‘mgacha zararlarni qoplaydi. Jiddiy avariyalarda, ayniqsa qimmat mashinalar yoki og‘ir jarohatlar bo‘lsa, bu yetarli bo‘lmasligi mumkin.
Muhim jihat: OSAGO ma’naviy zarar, yo‘qotilgan foyda va ba’zi bilvosita zararlarni qoplamaydi. Jabrlanuvchi sug‘urta limiti ortidan kompensatsiya talab qilsa, farqni o‘zingiz to‘laysiz.
2025 yilgi yangilik Oʻzbekiston chegarasini avtomobil bilan kesib o‘tganlarning barchasiga taalluqli. Endi chet ellik haydovchilar chegaradayoq OSAGO sotib olishlari shart. Bu nafaqat yengil mashinalar, balki yuk mashinalari, avtobuslar va mototsikllarga ham tegishli.
Chet elliklar uchun bunday polis narxi rezidentlarga qaraganda yuqoriroq, lekin bu adolatli – sayyohlar yo‘llarimizdan vaqtincha foydalanadi va umumiy sug‘urta tizimida qatnashmaydi.
Bugungi KASKO faqat avariyalardan sug‘urta emas. Zamonaviy dasturlar o‘nlab xavflardan himoya qiladi. Albatta, avariya murojaatlarning asosiy sababi bo‘lib qolmoqda, lekin statistika o‘g‘irlik, vandalizm va tabiiy ofatlardan zarar ko‘rish holatlari oshganini ko‘rsatadi.
Ayniqsa Toshkent va yirik shaharlarda do‘ldan himoya dolzarb. Bitta kuchli do‘l yangi mashinani metall parchasiga aylantirib, millionlab so‘mlik zarar yetkazishi mumkin. KASKO bunday holatlarni to‘liq qoplaydi.
Avtomobillar o‘g‘irlanishi ham jiddiy muammoga aylandi. Zamonaviy o‘g‘rilar oddiy signalizatsiyalar bardosh berolmaydigan texnologiyalardan foydalanadi. KASKO o‘g‘irlangan mashinaning to‘liq qiymatini qoplashni kafolatlaydi.
Euroasia Insurance KASKO bo‘yicha uchta asosiy dastur taklif etadi:
KASKO LITE – avtomobil narxining 1,3% dan boshlanadigan bazaviy himoya. Asosiy xavflarni qoplaydi: avariya, o‘g‘irlik, tabiiy ofatlar. Minimal xarajat bilan asosiy himoya istaganlarga mos.
KASKO SMART – 1,5% dan boshlanadigan kengaytirilgan dastur. 10 million so‘mgacha fuqarolik javobgarligi sug‘urtasi, 15 million so‘mgacha baxtsiz hodisalardan himoya, old oynani almashtirish va qo‘shimcha xizmatlarni o‘z ichiga oladi.
KASKO DELUXE – 2,2% dan boshlanadigan premium himoya. Maksimal qoplama limiti, “hushyor haydovchi” xizmati, 24/7 yo‘lda texnik yordam. Qulaylikka o‘rganib qolgan va buning uchun pul to‘lashga tayyorlar uchun.
Ko‘pchilik avtokredit olganda bankda KASKO sotib olib, 40% gacha ortiqcha to‘layotganini bilmaydi. Bank dasturlari ko‘pincha keraksiz opsiyalarni o‘z ichiga oladi va tariflari yuqori bo‘ladi.
Maxsus sug‘urta kompaniyalari esa uch barobar ko‘proq xizmatni arzonroq narxda taklif etadi. Ustiga-ustak, navbatsiz va byurokratiyasiz muammolarni hal qiladigan shaxsiy menejer ham bo‘ladi.
Qanday qilib sug‘urta kompaniyasini tanlash va adashmaslik
Oʻzbekiston bozorida 35 ta sug‘urta kompaniyasi faoliyat yuritadi. Bunday xilma-xillik ichida qanday tanlash mumkin? Rasmiy moliyaviy barqarorlik reytinglariga e’tibor bering.
APEX INSURANCE Milliy istiqbolli loyihalar agentligidan eng yuqori AAA reytingini oldi. Bu maksimal ishonchlilik va hatto inqirozli vaziyatlarda ham majburiyatlarni bajarish qobiliyatini anglatadi.
GROSS Insurance va ALFA INVEST SUG‘URTA uzA++ reytingiga ega bo‘lib, barqaror prognozga ega. Euroasia Insurance esa yuqori darajadagi servis bilan innovatsion kompaniya sifatida o‘zini ko‘rsatgan.
Moliyaviy barqarorlik – asos, lekin yagona mezon emas. Zararlarni qoplash tezligiga e’tibor bering. Ba’zi kompaniyalar to‘lovlarni oylar davomida cho‘zib, mijozlarni asabiylashtiradi va ofislarga qatnatadi.
Mijozlarga xizmat ko‘rsatish sifati ham muhim. 24 soat ishlaydigan “issiq” liniya, mobil ilova, onlayn ariza topshirish imkoniyati – bularning barchasi vaqtingiz va asablaringizni tejaydi.
Hududiy qulaylik ham rol o‘ynaydi. Agar tez-tez viloyatlarga borsangiz, ofislar tarmog‘i rivojlangan kompaniya masalani joyida hal qilishga yordam beradi, poytaxtga kelishingizni kutib o‘tirmaydi.
OSAGO narxi davlat tomonidan tartibga solinadi va bir nechta omillarga bog‘liq. Toshkentda haydovchilar soni cheklangan yengil avtomobil uchun polis taxminan 56 000 so‘m turadi. Cheklovlarsiz polis esa qimmatroq.
Haydovchining yoshi va tajribasi yakuniy narxga ta’sir qiladi. 22 yoshgacha bo‘lgan va 3 yildan kam tajribaga ega haydovchilar ko‘proq to‘laydi. 65 yoshdan oshgan haydovchilar ham yuqori xavf guruhiga kiradi.
KASKO narxi ko‘plab omillarga bog‘liq. Asosiysi – avtomobilning bozor narxi. Mashina qanchalik qimmat bo‘lsa, sug‘urta badali shunchalik ko‘p bo‘ladi.
Avtomobil ishlab chiqarilgan yili ham tarifga jiddiy ta’sir qiladi. Yangi mashinalar zamonaviy xavfsizlik tizimlari tufayli arzonroq sug‘urtalanadi. 7–10 yildan oshgan mashinalar esa cheklovlar bilan sug‘urtalanishi yoki umuman qabul qilinmasligi mumkin.
Foydalanish hududi ham muhim. Toshkentda tirbandlik va avariyalar ko‘pligi sababli tariflar yuqori. Qishloq joylarda xavf pastroq, shunga yarasha tariflar ham arzonroq.
Franshiza – KASKO narxini kamaytirishning eng samarali usuli. Agar kichik shikastlanishlarda dastlabki 500 000 – 1 000 000 so‘mni o‘z cho‘ntagingizdan to‘lashga tayyor bo‘lsangiz, sug‘urta ancha arzon bo‘ladi.
Haydovchilar ro‘yxatini cheklash ham chegirma beradi. Agar mashinadan faqat oila a’zolari foydalansa, cheklovsiz haydovchilar uchun ortiqcha pul to‘lashning hojati yo‘q.
O‘g‘irlikka qarshi tizimlar, ayniqsa sun’iy yo‘ldoshli tizimlar, tarifni 10–15% gacha kamaytirishi mumkin. Zamonaviy monitoring tizimlari nafaqat o‘g‘irlikdan himoya qiladi, balki sug‘urta kompaniyasiga mashinani tezroq topishda yordam beradi.
Sug‘urtani rasmiylashtirish: tez va asabiylashmasdan
Sug‘urta kompaniyalari ofislariga borib yurish zamonlari o‘tib bormoqda. Bugun polisni uydan chiqmagan holda 10 daqiqada rasmiylashtirish mumkin. Yirik sug‘urta kompaniyalarining aksariyati to‘liq funksional saytlar va mobil ilovalarni taklif etadi.
Jarayon standart: avtomobil ma’lumotlarini kiritasiz, dasturni tanlaysiz, haydovchilarni ko‘rsatasiz, kartadan yoki to‘lov tizimlari orqali to‘laysiz. Elektron polis email orqali yuboriladi va qog‘oz shaklidagisi bilan bir xil yuridik kuchga ega.
Mobil ilovalar bundan ham qulayroq. Ma’lumotlarni qo‘l bilan kiritish o‘rniga hujjatlarni telefon kamerasi bilan suratga olish mumkin. Push-xabarnomalar polisning tugash muddati yaqinlashayotganini eslatib turadi.
Agar jonli muloqotni afzal ko‘rsangiz, sug‘urta kompaniyalari ofislari sizning xizmatingizda. Konsultant optimal dasturni tanlashga yordam beradi, nozik jihatlarni tushuntiradi va savollaringizga javob beradi.
Telefon orqali rasmiylashtirish – murosali variant. Call-markaz operatori hisob-kitob qiladi, polisni rasmiylashtiradi va kuryer orqali yetkazib berishni tashkil qiladi. Ko‘pgina kompaniyalar bu xizmatni 24 soat davomida taklif etadi.
Jismoniy shaxslar uchun minimal hujjatlar ro‘yxati: pasport, avtomobil texpasporti, boshqarishga ruxsat etilgan barcha haydovchilarning haydovchilik guvohnomalari. KASKO uchun avtomobilning baholangan qiymati haqida ma’lumotnoma talab qilinishi mumkin.
Yuridik shaxslar qo‘shimcha korporativ hujjatlarni taqdim etadi: ro‘yxatdan o‘tganlik guvohnomasi, soliq ro‘yxatidan o‘tganlik ma’lumotnomasi, sug‘urtani rasmiylashtiruvchi shaxs nomiga ishonchnoma.
Avariya bo‘lgan ilk daqiqalarda vahima – asosiy dushmaningiz. Chuqur nafas oling va algoritmga amal qiling. Favqulodda chiroqlarni yoqing, avariya to‘xtash belgisini qo‘ying (shaharda 15 metr, shahardan tashqarida 30 metr).
Odamlar holatini baholang. Agar jabrlanganlar bo‘lsa, darhol 103 raqamiga qo‘ng‘iroq qilib tez yordam chaqiring. Og‘ir jarohatlanganlarni joyidan qimirlatmang – zarar yetkazishingiz mumkin.
102 raqamiga qo‘ng‘iroq qilib YHXX ni chaqiring. YTH haqida aniq xabar bering, aniq manzilni, ishtirokchilar sonini va jabrlanganlar bor-yo‘qligini ayting.
YHXX kelguncha avtomobillarni va YTH bilan bog‘liq buyumlarni joyidan qimirlatmang. Istisno – agar mashinalar harakatga to‘sqinlik qilsa va xavf tug‘dirsa.
Avariya joyini turli rakurslardan suratga oling: umumiy manzara, barcha avtomobillarning shikastlari, ularning o‘zaro joylashuvi, tormoz izlari, siniqlar. Qanchalik ko‘p surat bo‘lsa, shuncha yaxshi.
Boshqa ishtirokchilarning ma’lumotlarini yozib oling: F.I.O., manzil, telefonlar, sug‘urta polislari. Ularning hujjatlari va OSAGO polislari suratga oling.
Tinch va xushmuomala bo‘ling. Hodisa joyida aybni tan olmang – yakuniy qaror YHXX va sug‘urta kompaniyasi tomonidan barcha holatlarni o‘rganib chiqilgach qabul qilinadi.
Agar guvohlar bo‘lsa, ularning kontaktlarini va qisqa ko‘rsatmalarini yozib oling. Mustaqil guvohlar bahsli holatlarda hal qiluvchi rol o‘ynashi mumkin.
Inspektor tomonidan hujjatlar rasmiylashtirilishiga diqqat bilan qarang. YTH sxemasi hodisa haqiqiy manzarasini aniq aks ettirishi kerak. Agar biror narsaga rozi bo‘lmasangiz, protokolda albatta o‘z e’tirozingizni yozing.
Barcha hujjatlar nusxalarini oling: YTH to‘g‘risidagi ma’lumotnoma, protokol, sxema. Bu hujjatlar sug‘urta kompaniyasiga murojaat qilish uchun kerak bo‘ladi.
Sug‘urta kompaniyasini YTH haqida imkon qadar tezroq, eng yaxshi holatda hodisa bo‘lgan kuni xabardor qiling. Aksariyat sug‘urta kompaniyalari 3–5 kun ichida xabar berishni talab qiladi.
To‘liq hujjatlar to‘plamini tayyorlang: YTH ma’lumotnomasi, protokol nusxalari, hodisa joyidan olingan suratlar, avtomobil hujjatlari. Sug‘urta kompaniyasi zararni baholash uchun mustaqil ekspertizani tayinlaydi.
Sug‘urta kompaniyasi bilan aloqani uzmang, ish ko‘rib chiqilishini kuzatib boring. Professional sug‘urtachilar ariza holati haqida mijozlarni muntazam xabardor qilib turadi.
Xulosa
2025 yilda O‘zbekistonda avtosug‘urta endi shunchaki rasmiyatchilik emas, balki haqiqiy zaruratga aylandi. Jarimalarning oshirilishi, chet el avtomobillariga qo‘yilgan talablarning kengaytirilishi, yangi sug‘urta mahsulotlarining paydo bo‘lishi to‘g‘ri sug‘urtani tanlash masalasini juda muhim qiladi.
OSAGO boshqalarga zarar yetkazganingizda moliyaviy falokatdan himoya qiladi. KASKO esa mol-mulkingizni saqlaydi. Birgalikda ular kutilmagan xarajatlardan ishonchli qalqon yaratadi.
Sug‘urta kompaniyasini tanlash mas’uliyatli yondashuvni talab qiladi. Moliyaviy barqarorlik reytinglariga, xizmat sifati va zararlarni qoplash tezligiga e’tibor qarating. Sug‘urtada tejash kelajakda katta yo‘qotishlarga olib kelishi mumkin.
Zamonaviy texnologiyalar sug‘urtani rasmiylashtirish jarayonini oddiy va tez qiladi. Onlayn-platformalar va mobil ilovalar ofislarga bormasdan ko‘p masalalarni hal qilish imkonini beradi.
YTH yuz berganda harakatlar algoritmini bilish huquqlaringizni himoya qilishga va adolatli tovon olishga yordam beradi. Avariya bo‘lgan ilk daqiqalarda to‘g‘ri harakat qilish ko‘pincha butun ishning natijasini belgilaydi.
Sifatli sug‘urtaga sarmoya kiriting – bu sizning xotirjamligingiz va moliyaviy xavfsizligingizga investitsiyadir. Yo‘l oldindan aytib bo‘lmaydi, ammo to‘g‘ri sug‘urta bilan siz ertangi kunga ishonch bilan qarashingiz mumkin.
2025 yilda OSAGO yo‘qligi uchun jarima qancha? Jarima 375 000 so‘mni tashkil etadi. 15 kun ichida to‘lasangiz – 50% chegirma (187 500 so‘m), 16–30 kun oralig‘ida – 30% chegirma (262 500 so‘m).
Sug‘urtani internet orqali rasmiylashtirish mumkinmi? Ha, sug‘urta kompaniyalarining aksariyati onlayn rasmiylashtirishni saytlar va mobil ilovalar orqali taklif etadi. Bu tez, qulay va xavfsiz.
OSAGO bilan KASKO o‘rtasidagi farq nimada? OSAGO – majburiy sug‘urta bo‘lib, siz YTHda aybdor bo‘lsangiz, boshqa odamlarga yetkazilgan zararlarni qoplaydi. KASKO – sizning o‘z avtomobilingizni barcha xavflardan himoya qiladigan ixtiyoriy sug‘urta.
KASKO qancha turadi? Asosiy dasturlar uchun narx avtomobil qiymatining 1,3% dan boshlanadi. Kengaytirilgan qamrovli premium dasturlar avtomobil qiymatining 2,2% dan boshlanadi.
Agar YTH aybdori sug‘urtasiz bo‘lsa, nima qilish kerak? Zararni Sug‘urta to‘lovlarini kafolatlash jamg‘armasi yoki sud orqali aybdordan undirish mumkin. Agar sizda KASKO bo‘lsa, aybdorda sug‘urta bor-yo‘qligidan qat’i nazar, tovon olasiz.
Yaqin yillargacha ko‘plab o‘zbeklar sug‘urtaga ishonchsizlik bilan qarashar edi. Bugun esa vaziyat tubdan o‘zgardi. Sug‘urta zamonaviy inson hayotining ajralmas qismiga aylandi, O‘zbekiston sug‘urta sohasi esa haqiqiy rivojlanish bumini boshdan kechirmoqda. Keling, zamonaviy sug‘urta qanday imkoniyatlarni ochishini va sizning manfaatlaringizni qanday himoya qilishi mumkinligini ko‘rib chiqamiz.
Hurmatli Dаvid, Sizni tug‘ilgan kuningiz bilan samimiy qalbdan tabriklaymiz!
Hurmatli Bobur Kobulovich! Tug‘ilgan kuningiz bilan chin qalbdan tabriklaymiz!
EUROKASKO bilan avtomobilingizni bugunoq himoya qiling: 2026-yildan kutilayotgan OSAGO tariflari o‘zgarishiga tayyor bo‘ling Yangi 2026-yil 1-yanvardan OSAGO tariflari oshiriladi, ammo bu faqat yo‘l-transport hodisasi (YTH)da boshqa ishtirokchilarga yetkazilgan zararlarni qoplaydi. Avtomobil egasining mashinasi esa hali ham himoyasiz qoladi.
