Автомобиль угнали или признали тотальным: что делать?

Три сценария: что важно знать

Короткая схема действий

Это не означает, что деньги поступят ровно через десять дней после события. Пятидневный срок для решения начинается только после получения всех необходимых документов. Если по событию ведётся уголовное, административное или гражданское производство, страховщик вправе отложить выплату до решения компетентного органа.

Сценарий 1: автомобиль угнали

Угон транспортного средства в оферте КАСКО включает хищение, кражу, грабёж, разбой и незаконное завладение автомобилем. Если автомобиль не найден, его утрата приравнивается к гибели. Если машину нашли с тяжёлыми повреждениями, ущерб оценивают по критериям полной или конструктивной гибели.

Первые 72 часа: порядок действий

1. Немедленно обратитесь в органы внутренних дел. Событие должно быть официально зарегистрировано. Для страховой понадобится справка компетентного органа с обстоятельствами происшествия.
2. Сообщите в EUROASIA по номеру 1147. По оферте уведомить страховщика нужно без промедления, но не позднее 72 часов после события.
3. Запишите полученные инструкции. Автомобиля на месте нет, поэтому показать саму машину на видео невозможно. Уточните по номеру 1147, что именно зафиксировать в приложении или другим способом. Не пытайтесь самостоятельно придумать замену требуемым доказательствам.
4. Соберите документы. Нужны полис КАСКО, справка компетентного органа, свидетельство о регистрации автомобиля — техпаспорт, документ о праве владения или пользования автомобилем и калькуляция ущерба лицензированной оценочной организации.
5. Ответьте на дополнительные запросы страховщика. Для уточнения обстоятельств или размера ущерба могут потребоваться другие документы.

Угон не признают страховым случаем, если автомобиль оставили в состоянии, способствовавшем краже: например, с ключами в замке зажигания или незапертыми дверями. В заявлении точно укажите, где находились ключи и были ли двери заперты.

Сценарий 2: автомобиль признан тотальным

В разговоре словом «тотал» называют разные ситуации, а в оферте предусмотрены два критерия:

• полная гибель: стоимость восстановления равна страховой сумме или превышает её либо автомобиль восстановлению не подлежит;
• конструктивная гибель: расходы на восстановление составляют не менее 75% действительной стоимости автомобиля.

Например, действительная стоимость машины — 300 млн сумов, а лицензированный оценщик рассчитал ремонт в 240 млн сумов. Это 80% стоимости, то есть выше порога конструктивной гибели в 75%. Окончательное решение и размер выплаты фиксируются в страховом акте.

Что делать на месте события

1. Вызовите компетентный орган. При ДТП событие фиксирует Служба безопасности дорожного движения, в остальных случаях — орган, соответствующий типу происшествия.
2. Снимите видео до изменения обстановки. Через приложение EUROASIA в реальном времени зафиксируйте повреждённый автомобиль, место события, причину повреждения и видимые следы. Если приложение недоступно, снимите цифровое видео на телефон или камеру.
3. Сообщите по номеру 1147. Это также нужно сделать без промедления и не позднее 72 часов.
4. Предоставьте автомобиль для осмотра. По запросу страховщика машину показывают сразу либо в согласованное время. Остатки автомобиля также нужно сохранить для осмотра.
5. Передайте полный комплект документов. Понадобятся полис, материалы компетентного органа, копия техпаспорта, водительское удостоверение человека, управлявшего автомобилем в момент события, документы о личности и праве управления, оригинал отчёта лицензированного оценщика или дефектный акт СТО, фотографии и видео.

Как рассчитывается выплата

При хищении или гибели автомобиля возмещение выплачивается в размере фактического ущерба, но не выше страховой суммы в полисе.

Поэтому выражение «полная стоимость» не означает автоматическую выплату любой текущей рыночной цены. Ключевая цифра — страховая сумма, указанная в полисе.

Если автомобиль застрахован не на полную стоимость, оферта предусматривает пропорциональный расчёт:

Допустим, действительная стоимость автомобиля — 300 млн сумов, страховая сумма — 240 млн сумов, а фактический ущерб признан равным 300 млн сумов:

В этом примере предел выплаты — 240 млн сумов, указанные в полисе. Точная сумма зависит от оценки, документов и страхового акта.

Кому остаются остатки автомобиля

Уцелевшие части серьёзно повреждённого автомобиля могут сохранять стоимость. При оформлении абандона страхователь отказывается от прав на остатки в пользу страховщика. Вместе с остатками передаются документы, подтверждающие переход права собственности.

Это оформляется документами, а не устной договорённостью. Передача остатков и размер возмещения должны быть отражены в страховых документах. При повреждении автомобиля на 75% и более оферта предусматривает согласие на передачу машины страховщику по акту абандона.

Сроки решения и выплаты

После получения полного комплекта документов:

При просрочке выплаты оферта предусматривает пеню 0,2% от просроченной суммы за каждый день, но не более 30% суммы, подлежащей выплате.

Основания для отказа

В выплате могут отказать, если событие не входит в покрытие или нарушены условия оферты. В частности:

• угнан автомобиль с программой SIMPLE — эта программа не покрывает угон;
• краже способствовали незапертые двери или ключи, оставленные в замке зажигания;
• водитель был в состоянии опьянения, отказался от медицинского освидетельствования или скрылся с места ДТП;
• ущерб причинён умышленно или представлены ложные сведения;
• событие не подтверждено фото и видео в реальном времени и требуемыми документами компетентного органа;
• ущерб возник из-за превышения скорости, проезда на красный свет, выезда на встречную полосу или нарушения правил пересечения железнодорожных путей;
• автомобиль конфискован, реквизирован или арестован по решению государственного органа.

Самое важное

• Угон входит в LITE, SMART и DELUXE, но не входит в SIMPLE.
• Зарегистрируйте событие в компетентном органе и сообщите в EUROASIA в течение 72 часов.
• Порог конструктивной гибели — не менее 75% действительной стоимости автомобиля.
• Выплата рассчитывается из фактического ущерба и не превышает страховую сумму в полисе.
• Пятидневный срок для решения начинается после получения полного комплекта документов.
• Абандон означает документально оформленную передачу прав на остатки страховщику.