Бонус-малус

Автосуғуртада бонус-малус кўпинча қисқа қилиб КБМ деб айтилади. Бу коэффициент полис нархини ҳайдовчининг суғурта тарихи билан боғлайди. Агар ҳайдовчи бўйича суғурта ҳодисалари бўлмаса, ҳисоб-китоб тинчроқ кўринади. Агар унинг айби билан тўловлар бўлган бўлса, кейинги полис қимматлашиши мумкин.

Амалда бонус-малус битта саволга жавоб беради: нега ўхшаш машинали икки ҳайдовчи ОСАГО учун турли нарх олиши мумкин. Машина, ҳудуд ва муддат муҳим, лекин суғурта тарихи ҳам хатарни ўзгартиради.

КБМ ОСАГО ҳисобида қаерда туради

EUROASIA E-OSAGO офертасида суғурта мукофоти қуйидаги формула билан ҳисобланади:

ПР = СС × ТБ × КТ × КБМ × КП × КН / 100

Бу формулада КБМ — суғурта ҳодисалари бўйича бонус-малус коэффициенти. У базавий тариф, ҳудудий коэффициент ёки фойдаланиш даври ўрнига келмайди. Улар билан бирга ишлайди.

Демак, КБМ менежер хоҳишига қараб бериладиган алоҳида чегирма эмас. У ҳисоб-китобнинг бир қисми. Қолган параметрлар бир хил бўлса, КБМ ўзгариши якуний мукофотни ҳам ўзгартиради.

E-OSAGO учун тасдиқланган КБМ қийматлари

EUROASIA ОСАГО офертасига кўра, суғурта ҳодисалари бўйича қуйидаги КБМ қийматлари қўлланади:

• 0 суғурта ҳодисаси — 1,0;
• 1 суғурта ҳодисаси — 1,3;
• 2 суғурта ҳодисаси — 2,0;
• 3 ва ундан ортиқ суғурта ҳодисаси — 3,0.

Бу бир тасдиқланган суғурта ҳодисаси КБМ 1,0 га нисбатан ҳисобнинг шу қисмини 30% га ошириши мумкинлигини англатади. Икки ҳолатда коэффициент 2,0, уч ва ундан ортиқ ҳолатда 3,0 бўлади. Шунинг учун КБМни полис учун тўлов қилишдан олдин текшириш керак.

КБМ учун нима муҳим

Мижоз учун машина билан боғлиқ ҳар қандай муаммо эмас, суғурта тарихига кирадиган суғурта ҳодисалари муҳим.

Агар ҳайдовчи машинани ўз ҳисобидан таъмирлаган бўлса ва суғурта бўйича мурожаат бўлмаган бўлса, бу суғурта ҳодисаси билан бир хил эмас. Агар ОСАГО бўйича жабрланувчига тўлов қилинган бўлса, бу тарих кейинги ҳисобга таъсир қилиши мумкин.

Бонус ва малус фарқи

Ном икки қисмдан иборат:

• бонус — коэффициент нархни оширмайдиган тинч суғурта тарихи;
• малус — суғурта ҳодисаларидан кейинги оширувчи таъсир.

EUROASIA ОСАГО учун амалда тасдиқланган қийматлар 1,0 / 1,3 / 2,0 / 3,0. Шунинг учун “эҳтиёткор ҳайдаш учун исталган чегирма” деб ваъда бериш тўғри эмас. Аниқроқ айтганда: яхши тарих оширувчи КБМ олмасликка ёрдам беради, якуний нарх эса бутун формула бўйича ҳисобланади.

КБМ ягона нарх омили эмас

Баъзан ҳайдовчи КБМ 1,0 ни кўриб, полис албатта арзон бўлиши керак деб ўйлайди. Лекин ОСАГО фақат бонус-малусга боғлиқ эмас.

Суғурта мукофотига қуйидагилар ҳам таъсир қилади:

• суғурта суммаси;
• транспорт воситаси тури бўйича тариф базиси;
• рўйхатдан ўтган ёки фойдаланиладиган ҳудуд;
• фойдаланиш даври;
• офертадаги бошқа коэффициентлар;
• полис формати ва аризадаги маълумотлар.

КБМ муҳим кўпайтирувчи, лекин бутун ҳисоб эмас. Нарх ўзгарса, битта коэффициентни эмас, тўлиқ формулани кўриш керак.

Расмийлаштиришдан олдин нимани текшириш керак

ОСАГО сотиб олиш ёки узайтиришдан олдин уч нарсани текшириш фойдали.

Биринчиси — ҳайдовчи ва транспорт воситаси маълумотлари тўғри киритилганми. Хато маълумот нотўғри ҳисоб ёки суғурта ҳодисасида муаммо келтириши мумкин.

Иккинчиси — қайси КБМ қўллангани. Агар суғурта ҳодисалари бўлмаган бўлса, мижоз тизим нега айнан шу коэффициентни кўрсатаётганини тушуниши керак.

Учинчиси — ҳақиқатан бир хил полислар солиштириляптими. Чекланган ва чекланмаган полис, бошқа ҳудуд ёки бошқа муддат бир хил КБМда ҳам бошқа нарх бериши мумкин.

Бонус-малус кимга керак

Бу атама фақат суғуртачилар учун эмас. У ОСАГОни узайтираётган, бу йилги нархни ўтган йил билан солиштираётган, полисни онлайн олаётган ёки ЙТҲдан кейин полис нега қимматлашганини тушунмоқчи бўлган ҳайдовчилар учун ҳам муҳим.

Асосий фикр оддий: КБМ суғурта тарихини формула ичидаги рақамга айлантиради. Ҳайдовчи бўйича қанча кўп суғурта ҳодисаси ҳисобга олинса, нарх шунча юқори бўлиши мумкин. Тарих қанча тинч бўлса, оширувчи коэффициент олиш хавфи шунча паст бўлади.