Страхование общей гражданской ответственности

Часто задаваемые вопросы

• Что такое страхование общей гражданской ответственности?

  Это добровольное страхование, при котором страховщик возмещает вред, причинённый вашей деятельностью жизни, здоровью и имуществу третьих лиц. Оно относится к классу 13 отрасли общего страхования и заключается на основании анкеты-заявления и правил страхования EUROASIA Insurance. Объект страхования — имущественные интересы страхователя, связанные с установленной гражданским законодательством обязанностью возместить такой вред.

• Зачем нужен полис, если этот вид добровольный?

  По гражданскому законодательству вред, причинённый личности или имуществу, возмещается в полном объёме лицом, причинившим вред: глава 57 Гражданского кодекса, статья 985. За вред, причинённый работником при исполнении трудовых обязанностей, отвечает не он лично, а сама компания — статья 990. А тот, кто ведёт деятельность, создающую повышенную опасность для окружающих, отвечает даже без вины — статья 999. Полис переносит эту обязанность на страховщика в пределах выбранного лимита.

• Кто считается третьим лицом?

  Физические лица, чьей жизни, здоровью или имуществу причинён вред, а также юридические лица и государство, чьему имуществу причинён вред и которые не состоят со страхователем в договорных отношениях. Третьими лицами не считаются сам страхователь, члены его семьи, его работники, а также физические и юридические лица, выступающие от его имени.

• Сколько стоит полис?

  Премия считается процентом от страховой суммы. Ориентировочно: небольшой бизнес с лимитом 30–100 млн сум платит от 200 000 сум в год при ставке 0,5–1,2%, средний с лимитом 0,5–5 млрд сум — от 2,5 млн сум при ставке 0,3–0,7%, крупные компании с лимитом от 10 млрд сум — от 20 млн сум при ставке 0,1–0,3%. Это ориентир, а не оферта: точную ставку специалист рассчитает после анкеты-заявления и данных о вашей компании — она зависит от вида деятельности, стажа работы по нему, истории убытков, размера франшизы и территории покрытия.

• Какой лимит ответственности выбрать?

  Страховая сумма — это предельный объём обязательств страховщика по договору, и устанавливаете её вы. Ориентир — максимальный ущерб, который ваша деятельность реально может причинить посторонним: стоимость соседнего помещения, чужого оборудования на площадке, поток посетителей. В договоре можно задать и отдельные сублимиты: по жизни и здоровью третьих лиц и по их имуществу. Подобрать лимит поможет специалист после анкеты-заявления.

• Что такое франшиза и зачем она нужна?

  Франшиза — часть убытка, которую страховщик не возмещает. Она бывает условной и безусловной: при условной страховщик освобождается от выплаты, если убыток её не превысил, а при безусловной размер франшизы вычитается из любой выплаты. Устанавливается процентом от страховой суммы или твёрдой суммой и применяется по каждому убытку либо по всем убыткам одного страхового случая. Чем выше франшиза, тем ниже премия.

• Покрывает ли полис вред моим работникам?

  Нет. Вред физическим лицам, состоящим со страхователем в трудовых отношениях, во время исполнения ими трудовых обязанностей, из покрытия исключён. Для работников действует отдельный обязательный вид — ОСГОР, обязательное страхование гражданской ответственности работодателя.

• Что ещё не покрывается?

  Моральный вред. Ущерб имуществу, которым владеет сам страхователь, включая арендованное и принятое на хранение. Неустойки, штрафы и пени по его собственным договорам. Убытки за период приостановки права вести застрахованную деятельность. Не признаются страховыми случаями умысел страхователя или потерпевшего, ядерный взрыв и радиация, военные действия, гражданская война, народные волнения и забастовки.

• Что делать, если пострадавший предъявил претензию?

  Уведомьте страховщика по телефону или любым доступным способом не позднее 48 часов с момента, когда вам стало об этом известно, и в течение десяти календарных дней направьте письменное извещение с причинами и обстоятельствами события, приложив документы. Примите разумные и доступные меры, чтобы уменьшить вред, заявите в компетентные органы и сохраните все документы по событию. Важно: до письменного согласия страховщика нельзя признавать свою ответственность, принимать обязательства перед пострадавшими и производить им выплаты.

• В какие сроки выплачивается возмещение?

  На основании представленных документов страховщик выносит решение о признании или непризнании страхового случая и составляет акт, в котором устанавливается сумма возмещения. Возмещение перечисляется в течение пятнадцати банковских дней со дня подписания акта — на счёт выгодоприобретателя или страхователя по согласованию сторон. За просрочку выплаты страховщик платит пеню 0,1% от просроченной суммы за каждый день, но не более 10%. Если по факту события возбуждено уголовное, гражданское или административное производство, решение может быть отсрочено до решения компетентных органов.

• На какой срок заключается договор и что будет при просрочке премии?

  Обычно год с последующим продлением. Договор вступает в силу с подписания при условии оплаты премии — она вносится в течение десяти банковских дней. Если платёж задержан больше чем на пятнадцать банковских дней, обязательства страховщика приостанавливаются, а договор он вправе расторгнуть. Досрочное расторжение — по письменному заявлению за тридцать календарных дней.

• Переходит ли к страховщику право требования к виновнику?

  Да. К страховщику, выплатившему возмещение, в пределах выплаченной суммы переходит право требования, которое страхователь или выгодоприобретатель имеет к лицу, ответственному за причинённый ущерб. Страхователь обязан передать все необходимые документы и содействовать реализации этого права. Если он отказался от своего требования или осуществление права стало невозможным по его вине, страховщик освобождается от выплаты полностью или частично и вправе потребовать возврата излишне выплаченного.